Semakin banyak pengemudi yang tidak memiliki asuransi mobil karena inflasi dan premi yang lebih tinggi menekan anggaran mereka.
Jumlah rumah tangga yang memiliki setidaknya satu kendaraan yang tidak diasuransikan meningkat menjadi 5,7% pada paruh pertama tahun 2023 dari 5,3% pada paruh kedua tahun 2022, menurut data baru dari JD Power.
Peningkatan tersebut terjadi setelah premi asuransi mobil tumbuh pada “tingkat yang belum pernah terjadi sebelumnya” sebesar 7,9% pada tahun 2022 dan 5,9% dalam enam bulan pertama tahun ini, kata laporan itu. Ditambah lagi dengan tingginya inflasi yang harus ditanggung warga Amerika untuk pengeluaran sehari-hari.
“Konsumen berada dalam kondisi yang sangat lemah setelah hampir menghabiskan seluruh tabungan mereka yang terkait pandemi sebesar $2,1 triliun, di tengah masih tingginya inflasi dan melambatnya peningkatan pendapatan,” Kathy Bostjancic, kepala ekonom di Nationwide, mengatakan setelah rilis data penjualan ritel bulan Agustus pada hari Kamis ini.
Baca selengkapnya: Cara menurunkan tarif asuransi mobil Anda (atau menemukan perlindungan baru yang lebih murah)
Lalu lintas mobil bergerak di sepanjang Interstate 395 pada Jumat pagi 1 September 2023, di Washington, DC.(Drew Angerer/Getty Images)
Biaya asuransi mobil melonjak lebih dari 19% tahun ke tahun di bulan Agustus dan naik 2,4% dari bulan Juli, menurut data inflasi terbaru yang keluar minggu ini. Angka tersebut jauh melampaui tingkat inflasi keseluruhan pada bulan tersebut.
Premi telah dinaikkan untuk menutupi kenaikan biaya klaim yang terkait dengan perbaikan dan penggantian kendaraan yang rusak, perawatan medis, dan biaya lainnya.
“Selain tren inflasi, sektor asuransi mobil penumpang swasta juga mengalami beberapa tren lain seperti peningkatan frekuensi dan tingkat keparahan biaya klaim, perilaku mengemudi yang lebih berisiko oleh masyarakat, kenaikan biaya layanan medis dan rumah sakit, dan pertumbuhan putusan gugatan yang terlalu besar. dan pelanggaran sistem hukum, yang berdampak negatif dan menekan industri dengan meningkatnya kerugian,” kata Robert Passmore, wakil presiden departemen American Property Casualty Insurance Association (APCIA), pada musim panas ini.
Dan ketika banyak orang Amerika bersiap untuk memulai pembayaran pinjaman mahasiswa bulan depan, lebih banyak lagi yang mungkin mempertimbangkan untuk tidak menggunakan asuransi mobil untuk memenuhi kebutuhan hidup.
Lebih dari seperempat orang Amerika yang memiliki hutang pinjaman mahasiswa mengatakan mereka tidak yakin bagaimana mereka dapat membayar kembali pinjaman mereka pada bulan Oktober, menurut survei New York Life baru-baru ini. Sementara seperempat lainnya mengatakan mereka memiliki cukup uang dalam anggaran mereka untuk menutupi pembayaran tersebut, 23% dari mereka mengatakan mereka perlu mengurangi pengeluaran lain agar hal tersebut berhasil.
Cerita berlanjut
JD Power menemukan bahwa wilayah tertentu memiliki tingkat pengemudi yang tidak memiliki asuransi lebih tinggi, dengan 12 negara bagian mengalami peningkatan sebesar 30% atau lebih dalam jumlah pengemudi yang tidak memiliki asuransi dibandingkan dengan paruh kedua tahun 2022. Lima negara bagian teratas dengan jumlah pengemudi yang tidak memiliki asuransi paling banyak adalah South Dakota, New Hampshire, Virginia Barat, Oregon, dan Indiana.
Negara bagian dengan tingkat pengemudi yang tidak diasuransikan tertinggi per JD Power
Kenaikan yang lebih besar mungkin akan terjadi karena, sejauh ini, premi yang lebih tinggi tersebut belum cukup untuk menutupi biaya klaim.
Pada tahun 2022, industri otomotif menghabiskan 12% lebih banyak untuk klaim dan biaya lain daripada yang dikumpulkan dalam premi, defisit tersebut terjadi dalam tahun kedua berturut-turut, kata laporan JD Power.
Baca selengkapnya: Apa yang perlu Anda ketahui tentang pengurangan asuransi mobil
Demikian pula, Lembaga Informasi Asuransi (Triple-I) mengatakan kepada NPR minggu ini bahwa perusahaan asuransi mobil membayar klaim sebesar $1,12 tahun lalu untuk setiap $1 premi yang mereka terima. Tahun ini, jumlahnya turun menjadi $1,09, tetapi masih lebih dari jumlah premi yang dikumpulkan.
“Industri ini belum pernah mengalami kinerja penjaminan emisi selama setahun penuh selama beberapa dekade,” Dale Porfilio, kepala asuransi Triple-I, mengatakan pada bulan Mei tahun ini. “Kecuali tren biaya penggantian mulai menurun secara signifikan – yang saat ini tidak diperkirakan – industri memerlukan setidaknya tahun 2025 untuk mengembalikan hasil mobil pribadi ke profitabilitas penjaminan.”
Pengemudi yang kesulitan dengan premi yang lebih tinggi harus menghubungi perusahaan asuransi mereka untuk menegosiasikan premi yang lebih rendah dan menanyakan diskon, terutama jika mereka memiliki catatan mengemudi yang bersih, JD Power merekomendasikan. Selain itu, konsumen harus berkeliling dan menggunakan agen independen untuk menemukan penawaran harga yang kompetitif.
Dengan semakin banyaknya pengemudi yang tidak memiliki asuransi di jalan, mereka yang memiliki asuransi juga harus mempertimbangkan untuk meningkatkan cakupan asuransi mereka, yang akan memberikan penggantian kepada pengemudi jika terjadi kecelakaan yang melibatkan pengemudi yang tidak memiliki asuransi, kurang asuransi, atau tabrak lari.
Ronda adalah reporter senior keuangan pribadi untuk Yahoo Finance dan pengacara dengan pengalaman di bidang hukum, asuransi, pendidikan, dan pemerintahan. Ikuti dia di Twitter @writesronda.
Klik di sini untuk berita keuangan pribadi terbaru untuk membantu Anda berinvestasi, melunasi hutang, membeli rumah, pensiun, dan banyak lagi
Baca berita keuangan dan bisnis terkini dari Yahoo Finance